금리 4%, 30년, 변동금리, 다른 대출 없음, 은행(DSR 40%) 기준
- 연봉 4,000만 원: 수도권 2억, 지방 2억 5,500만
- 연봉 6,000만 원: 수도권 3억, 지방 3억 8,300만
- 연봉 8,000만 원: 수도권 4억, 지방 5억 1,100만
- 연봉 1억 원: 수도권 5억 100만, 지방 6억 3,900만
집을 보러 다니기 전에 가장 먼저 알아야 할 숫자는 “얼마까지 빌릴 수 있나”입니다. 2026년에는 같은 연봉이라도 집이 수도권이냐 지방이냐에 따라 한도가 크게 달라집니다. 스트레스 DSR 때문입니다.
DSR 40%가 정하는 원리금 한도
DSR은 1년 동안 갚는 모든 대출의 원리금을 연소득으로 나눈 비율입니다. 은행은 이 비율이 40%를 넘지 않게 빌려줍니다. 연봉 6,000만 원이면 1년에 원금과 이자를 합쳐 2,400만 원까지 갚을 수 있는 만큼만 대출이 나옵니다.
여기에 스트레스 금리가 더해집니다. 한도를 심사할 때 실제 금리 4%에 스트레스 금리를 얹은 높은 금리로 계산합니다. 수도권·규제지역은 3.0%라 7%로 심사하고, 지방은 0.75%라 4.75%로 심사합니다. 실제로 내는 이자는 4% 그대로이고, 한도만 줄어듭니다.
연봉별 한도 표
| 연소득 | 스트레스 없을 때 | 지방 (0.75%) | 수도권 (3.0%) |
|---|---|---|---|
| 4,000만 원 | 2억 7,900만 | 2억 5,500만 | 2억 |
| 6,000만 원 | 4억 1,800만 | 3억 8,300만 | 3억 |
| 8,000만 원 | 5억 5,800만 | 5억 1,100만 | 4억 |
| 1억 원 | 6억 9,800만 | 6억 3,900만 | 5억 100만 |
금리 4%, 30년 원리금균등, 변동금리 기준입니다. 수도권이면 스트레스 금리가 없을 때보다 한도가 대략 28% 줄어듭니다. 지방은 3단계 적용이 2026년 말까지 유예되어 0.75%만 붙기 때문에 줄어드는 폭이 훨씬 작습니다.
연봉 6,000만 원, 변동금리 4%, 30년. 7%로 심사받아 한도 3억 원. 매달 갚을 돈은 약 143만 원입니다.
같은 연봉, 같은 조건이라도 4.75%로 심사받아 한도 3억 8,300만 원. 8,300만 원을 더 빌릴 수 있습니다.
수도권은 6억 원이 천장입니다
수도권·규제지역 주담대에는 DSR과 별도로 금액 상한이 있습니다. 집값 15억 원 이하는 6억 원, 15억~25억 원은 4억 원, 25억 원 초과는 2억 원까지입니다.
연봉 1억 2,000만 원, 수도권, 금리 4%, 30년, 변동금리
DSR로 계산한 한도: 6억 100만 원
집값 15억 원 이하 주담대 상한: 6억 원
실제 한도 6억 원 (둘 중 낮은 금액)
규제지역이라면 LTV(집값 대비 대출 비율) 40% 제한도 따로 걸립니다. 예를 들어 10억 원짜리 집이면 LTV로는 4억 원까지라, 소득이 충분해도 4억 원이 한도가 됩니다. 결국 DSR 한도, 금액 상한, LTV 중 가장 낮은 금액이 내 한도입니다.
위 표는 다른 대출이 하나도 없을 때입니다. 신용대출이나 자동차 할부가 있다면 그 1년 원리금만큼 2,400만 원에서 빠지니, 계산기에 꼭 함께 넣어 보세요.
연봉과 집 위치만 넣어도 대략의 한도는 바로 나옵니다. 집을 고르기 전에 내 숫자부터 확인해 두면 부동산에서 헛걸음할 일이 줄어듭니다.
내 숫자로 바로 계산하기DSR 대출 한도 계산기열기 →참고한 공식 자료
이 글은 2026년 10월 20일 기준 법령과 공식 안내를 바탕으로 썼습니다. 제도는 바뀔 수 있으니 중요한 결정 전에는 공식 기관에서 다시 확인하세요.